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特刊 重阳节“老年人防骗指南”
作者:一中院刑二庭  发布时间:2018-10-19 15:10:09 打印 字号: | |
  今天上午北京一中院刑二庭的法官来到了三山园社区,结合刑二庭审理的诈骗类案件的审判工作,给老人们带来了“防骗指南”。接下来,就让我们共同学习一下吧~

  近年来非法集资活动在我们身边频繁发生,而且波及人数多、财产损失大,不仅危害国家金融安全,更直接严重损害了广大人民群众的切身利益。下方表格显示近三年全国办理集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪案件的审理情况,可以看到此类案件数量逐年飙升,社会危害极广。

  一、什么是非法集资类犯罪

  非法集资不是一个法律术语,它所指称的是一类犯罪行为,包括集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法经营罪等。1998年国务院令《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》就规定了,非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

  二、非法集资犯罪活动的表现形式

  非法集资活动多种多样,其中最为普遍、老百姓受到侵害最大的一种犯罪手段,就是犯罪分子以投资理财为名义,承诺无风险、高收益,公开向社会发售理财产品吸收公众资金,甚至虚构投资项目或借款人,进行集资诈骗。我们今天就来详细介绍一下这类犯罪行为的特点。

  第一,虚构国计民生项目,营造前沿科技噱头。

  在非法集资类犯罪中,往往以投资某一项目为由吸引资金。而集资项目五花八门,从投资医疗保健产品,到购买养老房产、植树造林,大多是利国利民,功成万代的伟业。这些项目迎合社会公众的物质及精神生活需求,具有很强的社会认可度,极易引起受众共鸣并投资。此外,随着移动互联时代的到来,集资项目内容逐步“脱实向虚”,譬如投资“百川理财币”“克拉币”“摩提弗”等虚拟财产项目大行其道。犯罪分子抓住了国家对新兴事物尚无明确法律规定、社会群众普遍存在投资专业性低、获取信息滞后、投机心理重等特质,将这些时代前沿热点作为集资项目炒作卖点,大肆开展虚假宣传。事实上,如果能够冷静下来辨别,项目的真实性是可以推断的。如果真是具有广阔发展空间的项目,就当前风投行业兴盛,融资渠道众多,不太可能在民间资本市场上靠口口相传这种途径集资的。

  第二,聘请名人站脚助威,虚构政府官方背景。

  为了提升自身的权威性,一些项目还通过高薪邀请社会知名人士代言、在电视台黄金时段播放广告等宣传方式,把自己营造成有政府支持、官方授权的形象,骗取群众的信任。譬如我们审理过的盛世桃源公司大杨山项目中,犯罪分子就以融资建设国家森林公园内别墅养老住房为由吸引了众多老年人投资,在集资的过程中,犯罪分子邀请歌唱家蒋大为为“盛世桃园”项目做代言,博得了诸多中老年人的喜爱和信任。当年名噪一时的东方森茂公司非法吸收公众存款案,犯罪分子就善拉虎皮,借助一些普遍存在适用的地方政策,提升自己的社会知名度,营造官方背景,骗得1600余名投资人投资了1.6亿余元。

  第三,许以诱人高额利息,不计后果疯狂集资。

  高额利息是非法集资类犯罪的成功要诀。虽然犯罪分子自身并无高额利润来源,但这并不重要,他们只需使用后续吸收的资金归还先前的借款利息,维持资金滚动即可持续吸金。犯罪分子不考虑项目能够长期存续,而是更愿意在最短的时间内吸收最大数量的钱款,因此往往许以高额利息。从既有案件中看,盛世桃园公司承诺投资大杨山开发项目的月息是8%,等于一年即可翻番;“摩提弗”虚拟货币承诺静态日收益2%,10天即可回本。还有一些案件中,不仅承诺高额利息,还规定投资一定金额以上另赠推广费、礼物等,从而吸引公众一次性大额投资,譬如为多公司承诺一次性投资20万元可以赴广东参观荔枝酒厂。目前看,非法集资类案件中所承诺的收益往往在30%左右,明显畸高于同期银行存款利率。而且在利息支付上,基本采用“砍头息”方式,就是你投资十万元,在交款时即扣除相应利息如20%,只需真正缴纳8万元即可获得10万元的相应权益,这是非常诱人的。而事实上,在融资之初,犯罪分子用后续吸收的资金归还前期承诺的利息,还能够维持一段时间,但由于根本没有项目收益,且大量资金被犯罪分子挥霍占有,资金链断裂必然发生,届时投资必然会血本无归。

  第四,拉拢周边亲朋熟人,巧言令色请君入瓮。

  在非法集资犯罪中,在大街上散发传单只是一种辅助方式,某一项目能够迅速扩大集资规模,主要还是依靠集资人相互推介。我们审理的很多案件中,集资人多是通过亲戚朋友相互推荐,就是一大家子集团出动。通过我们分析,形成这种局面的原因主要有三种:第一类因素是,最初家中一人觉得项目收益大、利润高,不仅自己倾囊投入,而且好心地希望帮助全家获利,于是就鼓动家人朋友参与。第二类因素是,犯罪分子在集资项目中设置非常诱人的“推荐奖”“管理奖”等奖金提成制度,投资人在自己投资之余,如果还能发展下线,即可获得丰厚的利润分成,这大大刺激了投资人发展他人加入的热情。第三类因素最为可怕,那就是在项目临近崩盘时,有一些投资人已经明知道自己上当受骗了,但为了能尽快填补自己的损失而积极推荐周边人加入投资,从而尽快完成自己的资金回笼。所以说,在集资犯罪中,犯罪分子、集资参与人、被害人这些人员属性之间的关系非常微妙、相互交织,很多人既是投资人、被害人,同时也是拉拢他人投资的人,是帮凶。因此,这种熟人推荐并不等于真实可靠,不要看到身边朋友投资了、让你投资的人已经投资了而且挣钱了,就认为这个项目真实可靠,其背后很可能是个人利益驱动。

  第五,合法吸储赢得信赖,引诱陷入集资深渊。

  在实践中我们发现,一些朋友的防诈骗意识还是很强的,他们谨记一点就是:不相信社会上宣传的融资项目,只购买银行发行的理财产品。这种意识确实能够在很大程度上抵御犯罪的侵扰。但是,犯罪分子无孔不入,他们竟然对走进银行的人也能打鬼主意。我们遇到过这样的案件,犯罪分子是某一银行的大客户经理,他日常工作就是接待储户理财,经常向他们介绍银行内部理财产品,获得了储户的信赖。后来这位大客户经理自己参与了集资项目,想通过发展下线获得好处,于是就在接触储户的过程中,以银行工作人员的身份向大家推荐这个集资项目,引诱储户将钱款转投非法项目中,最终大家都是血本无归。在这个过程中,一些被骗的投资人都不知道自己购买的不是银行发行的理财产品。当然,遇到这类案件后,我们司法机关也向金融机构反映了相关情况,银行内也加大监管力度,杜绝此类情况。但是在这里也再给大家提个醒,一定谨慎投资,对自己所签所购的产品要做到心知肚明。

  三、防范策略

  最后,我们编了一个防范非法集资犯罪的“六不口诀”送给大家:

  高端项目不轻信、官方背景不迷恋;

  高息诱饵不动心、熟人热心不盲从;

  合法吸储不大意、违规吸储不参与。

  希望大家都能够记住“六不口诀”,在增强投资意识的同时,提高风险防范意识,警惕“高额回报”“快速致富”“一夜暴富”的投资项目,拒绝高利诱惑。此外,建议大家到正规合法且有信誉保障的银行购买金融产品,防范金融风险,避免个人财产损失。
责任编辑:孔维卫
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